Assurance solde restant dû après 55 ans : que vérifier ?

En Belgique, l’assurance solde restant dû n’est pas une obligation légale, mais un prêteur peut l’exiger pour accorder le crédit. Elle rembourse le capital couvert en cas de décès pendant la période assurée, selon le contrat. Son acceptation ne vaut pas accord de crédit.

Après 55 ans, demandez un devis d’assurance dès la préparation du financement. Ne fixez pas votre budget uniquement sur la mensualité du prêt : vérifiez aussi la protection proposée et son coût. Ces repères concernent notamment un achat en Wallonie.

La prime, c’est le prix de votre assurance. Elle dépend notamment de votre âge au départ, du montant assuré, de la durée et de votre état de santé. Un questionnaire médical, voire un examen, peut être demandé. Un tarif affiché pour un autre profil ne permet donc pas de chiffrer votre assurance.

Demandez le total des primes, leur calendrier et la date de fin de couverture. Un paiement unique mobilise de l’épargne au départ ; un paiement étalé doit trouver sa place dans votre budget, y compris après le passage à la pension.

Vous pouvez choisir un autre assureur. Une réduction du taux du crédit peut toutefois être liée à une assurance associée : demandez deux propositions écrites, avec et sans cette réduction, et comparez le coût de l’ensemble.

Pour un contrat déjà en cours, faites vérifier les règles applicables avant de changer d’assureur.

Le SPF Économie rappelle que l’offre doit mentionner les critères utilisés pour fixer les conditions tarifaires. Vous pouvez solliciter plusieurs devis, directement ou par un intermédiaire d’assurance.

• Quelle somme l’assurance couvre-t-elle pour chacun de nous, et comment évolue-t-elle au fil du prêt ?
• En cas de décès de l’un de nous, quelle dette resterait à rembourser ?
• Le revenu restant permettrait-il de payer cette dette et les dépenses du logement ?
• Quelles exclusions, dates de prise d’effet et conditions de versement figurent au contrat ?

Pour l’assurance garantissant un crédit hypothécaire relatif à une habitation propre, le droit à l’oubli peut limiter la prise en compte de certains antécédents. Il ne garantit pas l’obtention du crédit. Les règles ci-dessous sont vérifiées au 18 septembre 2026.

Depuis le 1er juin 2026, un cancer guéri ne doit plus être déclaré après cinq ans suivant la fin d’un traitement réussi, sans rechute pendant ce délai. Les séquelles ou autres problèmes de santé liés au cancer ou à son traitement restent à déclarer.

En cas de doute sur la fin du traitement ou votre situation, demandez l’avis de votre médecin.

Certains cancers bénéficient de délais plus courts pour leur non-prise en compte par l’assureur ; certaines maladies chroniques relèvent aussi de grilles précises. Ne confondez pas ces règles avec une dispense générale de déclaration. Consultez les conditions officielles adaptées à votre situation.

Une surprime médicale est un supplément de prix lié à la santé. Pour les contrats couverts par le dispositif décrit par le SPF Économie, l’assureur doit expliquer sa décision et distinguer ce supplément du prix de base.

Ce dispositif concerne notamment votre habitation propre et unique ; si vous avez un autre logement, des conditions particulières s’appliquent.

Demandez les motifs écrits et les recours possibles. Le Bureau du suivi de la tarification peut examiner certains refus ou surprimes, sous conditions de recevabilité. Une autre proposition mérite aussi d’être comparée, à couverture équivalente.

Vous pouvez demander un contact via le formulaire pour préparer votre projet. Ne transmettez pas de document ni de détail médical dans ce premier échange.

• Réunissez le montant et la durée envisagés, ainsi que les devis de crédit et d’assurance.
• Notez les questions sur la protection du conjoint et le budget à la pension.
• Conservez les informations médicales pour le circuit sécurisé indiqué par l’assureur : ne les saisissez pas dans le formulaire Crédit Boomer.