Emprunter à deux après 55 ans : revenus, retraite et assurance

Oui, une différence d’âge ou de revenus n’empêche pas à elle seule de présenter un projet à deux. Le prêteur doit toutefois vérifier que les obligations de paiement pourront être respectées à partir de l’ensemble des informations utiles.

Le SPF Économie précise que l’évaluation de la solvabilité porte notamment sur les revenus, les dépenses et la situation financière générale. La valeur du logement ne peut pas être l’élément principal de cette évaluation.

Présentez donc les deux situations séparément, puis le budget commun. Un revenu plus élevé aujourd’hui ne suffit pas si ce revenu doit diminuer pendant la durée envisagée.

Notez l’âge de chacun au début du projet, les dates de pension envisagées et la date de fin du crédit étudié. Cette ligne du temps montre les périodes pendant lesquelles les revenus du ménage pourraient changer.

Préparez au minimum un budget avec les revenus actuels et un budget avec les pensions estimées. Si les départs à la pension sont décalés, ajoutez la période intermédiaire : pension de l’un, revenu professionnel de l’autre.

Une mensualité est la somme à rembourser chaque mois. Elle doit être replacée dans chaque période du budget, avec les autres crédits, les dépenses courantes et une réserve pour les imprévus.

La Sécurité sociale belge indique que MyPension permet de consulter la date de pension la plus proche, la date légale et les montants estimés. Chaque membre du couple doit vérifier son propre dossier : les carrières et les dates peuvent être différentes.

Le Service fédéral des Pensions précise que les salariés, fonctionnaires et indépendants peuvent voir une simulation sur MyPension. À partir de l’année des 57 ans, une estimation sur mesure peut aussi être demandée si MyPension ne répond pas à la question.

Gardez la date de consultation et traitez ces montants comme des estimations. Votre budget doit pouvoir être actualisé si la carrière, la date de départ ou les règles applicables changent.

Vous pouvez décider entre vous de contribuer différemment aux dépenses. Cette organisation pratique ne permet pas, à elle seule, de savoir ce que le contrat de crédit permettrait d’exiger de chacun.

Avant de signer, demandez au prêteur ou à l’intermédiaire d’expliquer clairement les obligations de chaque emprunteur et les conséquences d’un paiement manquant. Faites reprendre ces réponses dans les documents contractuels.

Si vous achetez ensemble avec des apports différents, demandez aussi au notaire comment l’acte doit refléter votre situation. Le financement, la propriété du logement et votre organisation entre vous sont des questions liées, mais distinctes.

L’assurance solde restant dû est une assurance temporaire liée au crédit. Selon le contrat, l’assureur rembourse le montant couvert si la personne assurée décède avant la fin du remboursement.

Pour un projet à deux, demandez un tableau simple : qui est assuré, pour quel montant, pendant combien de temps et que resterait-il à payer après le décès de l’un ou de l’autre ? Ne supposez pas que la dette entière disparaîtrait automatiquement.

Wikifin rappelle que la prime dépend notamment du montant emprunté, de la durée, de l’âge et de l’état de santé. Comparez donc le crédit et l’assurance ensemble, avec des devis personnels et des protections comparables.

Refaites le calcul si le revenu le plus élevé diminue, si une pension commence plus tôt que prévu ou si une dépense durable augmente. Il ne s’agit pas de prévoir chaque événement, mais d’identifier la marge réellement disponible.

N’utilisez pas une règle de pourcentage comme garantie d’acceptation. Wikifin présente le tiers des revenus comme un usage à moduler selon les revenus, les charges familiales, les autres crédits et les garanties.

Le bon test est concret : après la mensualité et les dépenses régulières, le ménage conserve-t-il une réserve adaptée à sa vie quotidienne dans chaque période ? Le prêteur réalisera sa propre analyse.

• Les justificatifs des revenus actuels de chaque personne.
• Les estimations de pension individuelles et leurs dates de consultation.
• La liste des crédits en cours, avec mensualités et capitaux restant dus.
• Le budget commun actuel, puis chaque budget correspondant à un changement de revenus.
• L’épargne disponible, la part consacrée au projet et la réserve conservée.
• Les informations sur le logement, les apports prévus et les éventuels travaux.
• Les devis d’assurance solde restant dû pour des protections comparables.

• Quelles données de chacun ont été utilisées pour évaluer le projet ?
• Que devient le budget lorsque le premier puis le second revenu professionnel est remplacé par une pension ?
• Quelles obligations le contrat prévoit-il pour chaque emprunteur ?
• Quel montant resterait à rembourser si l’un de nous décède ?
• Quels frais, assurances et conditions figurent dans la fiche ESIS et dans l’offre ?
• Quelles hypothèses doivent encore être confirmées avant la signature ?

Rassemblez les éléments utiles pour les deux personnes avant de demander un échange. Ne transmettez pas de donnée médicale dans le formulaire de contact de Crédit Boomer.

Une simulation ou une demande de contact n’est pas une offre de crédit. Elle ne garantit ni l’acceptation du dossier, ni un taux, ni une durée, ni les conditions d’une assurance.

Sources vérifiées le 23 septembre 2026. Ce guide fournit des informations générales pour la Belgique, notamment pour un projet en Wallonie ; il ne remplace pas l’analyse de votre situation par les professionnels compétents.